I 40-årsåldern börjar det där med pension att kännas mer aktuellt för många. Kanske ser du hur pensionärer runtomkring dig lever och börjar fundera mer på hur du själv vill ha det när du drar dig tillbaka. Här får du tips om hur du kan tänka.
Är du i 40-årsåldern är det en bra tid att skaffa dig lite djupare koll på din pension. Har du ännu inte börjat spara är det hög tid att komma igång nu.
En bra ”reality check” är att gå in på minpension.se för att se vad du kan komma att räkna med för inkomst som pensionär. Stämmer det inte överens med hur du skulle önska att du kunde leva som pensionär kan du gå in på vår hemsida och se hur mycket du behöver spara utifrån vad du vill leva på. De flesta svenskar får räkna med att leva på runt 70 procent av sin inkomst som pensionär.* Kommer det att funka för dig? Bra! Om inte, är det läge att börja anpassa sparandet.
I det här stadiet av ditt liv har du förhoppningsvis koll på det där med tjänstepension. Även om många inte tänker på det, är det den viktigaste löneförmånen. Så se till att din arbetsgivare erbjuder tjänstepension. Om inte, försök få din arbetsgivare att göra det, eller förhandla om att bli kompenserad på annat sätt och sätt upp ett eget sparande.
Kanske har du också i det här stadiet av din karriär kommit upp i lön. Tjänar du mer än 45 000 kronor per månad kan det vara en bra idé att löneväxla, det vill säga att låta din arbetsgivare sätta av mer i pension i utbyte mot mindre lön. Avsättningen dras från bruttolönen, vilket innebär lägre skatt för arbetstagaren men även för arbetsgivaren, som i stället kan skjuta till lite extra i sparande till arbetstagaren.
Det är fortfarande många år kvar till din pension och du kan ta risk i ditt pensionssparande och placera det i aktier eller fonder där du har möjlighet att få högre avkastning.** Högre avkastning innebär som oftast högre risk, men eftersom det är lång tid kvar tills du ska ta ut dina pengar kan du växla ned risken över tid. Sprid gärna ditt sparande, och lägg det i några olika fonder med olika inriktning. Tänk också på avgiften om du placerar ditt pensionssparande i till exempel fonder, de spelar roll i längden.
En annan sak att ha i åtanke är att varje arbetat år påverkar pensionen. Gör du ett avbrott från att arbeta, eller arbetar deltid under en längre period, får du lite förenklat räkna med att jobba ikapp motsvarande tid du inte jobbar för att få motsvarande i pension.
*Swedbanks beräkningar utifrån antaganden i Pensionsmyndighetens typfallskalkyl.
**Observera att en investering i värdepapper alltid innebär en risk. Historisk avkastning är ingen garanti för framtida avkastning, och du kan förlora hela eller delar av ditt investerade kapital.